ภาพประกอบเกี่ยวกับ ตัวแทนธนาคาร
อัปเดตเงื่อนไขถอนเงิน 2569
ในปี 2569 นี้ เงื่อนไขถอนเงิน จากธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ ได้รับการปรับปรุงให้สอดคล้องกับนโยบายดิจิทัลและมาตรการป้องกันความเสี่ยงใหม่ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ร่วมกับ สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) การอัปเดตครั้งนี้ส่งผลโดยตรงต่อพฤติกรรม ฝาก-ถอนเงินสด ของ ผู้ฝาก ทุกคน ไม่ว่าจะผ่าน เคาน์เตอร์เซอร์วิส ในสาขา ตู้เอทีเอ็ม หรือช่องทาง แอปพลิเคชันธนาคาร เป้าหมายหลักคือเพิ่มความปลอดภัยของ ธุรกรรมทางการเงิน ลดการฉ้อโกง และส่งเสริมการทำธุรกรรมไร้เงินสด
หนึ่งในข้อเปลี่ยนแปลงสำคัญคือ กระบวนการ ยืนยันตัวตน ที่เข้มงวดขึ้นอย่างเห็นได้ชัด สำหรับการถอนเงินจำนวนมากผ่านเคาน์เตอร์ ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดให้ต้องใช้ บัตรประชาชนสมาร์ทการ์ด พร้อมกับการตรวจสอบใบหน้า (Face Verification) เทียบกับฐานข้อมูลของรัฐ ซึ่งเป็นไปตาม ข้อบังคับสถาบันการเงิน ฉบับใหม่ นอกจากนี้ การใช้ ลายมือชื่อผู้สั่งจ่าย ในการเบิกเงินผ่าน เช็ค ยังต้องตรงกับตัวอย่างลายมือชื่อที่ธนาคารเก็บไว้อย่างเคร่งครัด หากมีข้อสงสัย ธนาคารอาจระงับการทำรายการชั่วคราวเพื่อตรวจสอบเพิ่มเติม ซึ่งอาจทำให้การ เรียกเก็บเงินตามเช็ค ล่าช้ากว่าปกติ ขอแนะนำให้ผู้ใช้บริการเตรียมเอกสารให้พร้อมและตรวจสอบความถูกต้องของลายมือชื่อในสมุดบัญชีหรือแบบฟอร์มเปิดบัญชีไว้ล่วงหน้า
สำหรับ วงเงินทำรายการ ฝาก-ถอน ในช่องทางต่างๆ ก็มีการปรับระดับใหม่ โดยเฉพาะใน บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ และ บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน แบบพื้นฐาน วงเงินฝาก-ถอน ผ่านแอปพลิเคชันหรือ โมบายแบงก์กิ้ง อาจถูกตั้งค่าต่ำกว่าผ่านสาขา เพื่อลดความเสียหายจากกรณีถูกแฮกบัญชี อย่างไรก็ดี ผู้ใช้งานสามารถขอปรับเพิ่มวงเงินได้โดยการเดินทางไปที่สาขาพร้อมบัตรประชาชน เพื่อดำเนินการ ยืนยันตัวตน แบบตัวต่อตัวกับ ตัวแทนธนาคาร ซึ่งขั้นตอนนี้ใช้เวลาไม่นาน แต่จะช่วยเพิ่มความปลอดภัยได้อย่างมาก ในทางกลับกัน การฝาก-ถอนเงินสดที่ เคาน์เตอร์แคชเชียร์ ในสาขาธนาคารหรือจุดให้บริการในเครือข่ายเช่น บิ๊กซี อาจมีวงเงินสูงกว่า แต่ก็ต้องเผชิญกับ ข้อกำหนดและเงื่อนไข ใหม่ที่อาจต้องแจ้งวัตถุประสงค์การใช้เงินหากเป็นจำนวนที่เกินเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด เพื่อวัตถุประสงค์ในการ ตรวจสอบธุรกรรมทางการเงิน ที่ผิดปกติ
นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียม ต่างๆ ก็ถูกทบทวนใหม่เช่นกัน แม้ ค่าธรรมเนียมรักษาบัญชี บางประเภทอาจยังคงเดิมหรือถูกยกเว้นเพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการ แต่ค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนเงินสดที่ตู้เอทีเอ็มของธนาคารอื่นนอกเครือข่ายอาจเพิ่มสูงขึ้น เพื่อจูงใจให้ผู้ใช้หันมาใช้ช่องทางดิจิทัลหรือสาขาของตนเองมากขึ้น เรื่องของ ดอกเบี้ยเงินฝาก ก็ยังเป็นปัจจัยที่เชื่อมโยง เพราะบางผลิตภัณฑ์อาจให้ดอกเบี้ยสูงหากลูกค้ายินยอมทำธุรกรรมผ่านช่องทางออนไลน์เป็นหลัก และลดการถอนเงินสดบ่อยครั้ง ซึ่งสอดคล้องกับทิศทางนโยบายการเงินของประเทศ
ในแง่ของ การเบิกเงินสดผิดปกติ หรือธุรกรรมที่น่าสงสัย ระบบของธนาคารในปี 2569 นี้ทำงานร่วมกับ ปปง. แบบเรียลไทม์มากขึ้น หากพบรายการ การสั่งจ่ายเงิน ที่ผิดปกติจากรูปแบบปกติของลูกค้า เช่น การถอนเงินจำนวนใหญ่จากบัญชีที่ปกติไม่ได้ใช้งานมาก หรือการถอนในพื้นที่ห่างไกลจากที่อยู่ตามบัตรประชาชน ธนาคารอาจติดต่อสอบถามทันทีผ่านช่องทางที่ลงทะเบียนไว้ เพื่อ ยืนยันตัวตน ก่อนอนุญาตให้ทำรายการต่อ ซึ่งเป็นมาตรการที่อาจทำให้บางคนรู้สึกว่าลำบาก แต่ก็ช่วยป้องกันความสูญเสียได้อย่างมีประสิทธิภาพ
สุดท้ายนี้ การอัปเดต ระเบียบธนาคาร ยังครอบคลุมถึงการปิดบัญชีด้วย การปิดบัญชี ในปัจจุบันอาจมีขั้นตอนที่รัดกุมกว่าเดิม เพื่อป้องกันการนำบัญชีไปใช้ในทางที่ผิด โดยเฉพาะหลังช่วงเหตุการณ์สำคัญเช่น การเลือกตั้ง ซึ่ง คณะกรรมการการเลือกตั้ง (กกต.) และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องให้ความสำคัญกับความโปร่งใสของกระแสเงินทุน ดังนั้น ไม่ว่าจะเป็น บริษัทเงินทุน หรือธนาคารพาณิชย์ ทุกแห่งจึงต้องปฏิบัติตาม ข้อกำหนดและเงื่อนไข ใหม่นี้อย่างเคร่งครัด โดยสรุปแล้ว แนวโน้ม บริการถอนเงิน และ บริการฝากเงิน ในปี 2569 มุ่งเน้นไปที่ความปลอดภัยสูงสุดผ่านการตรวจสอบตัวตนหลายชั้น และการส่งเสริมการใช้ช่องทางดิจิทัล ขอให้ผู้ใช้บริการศึกษาข้อกำหนดจากธนาคารของตนให้ดี โดยเฉพาะในสมุดคู่มือ สมุดเงินฝาก หรือเว็บไซต์อย่างละเอียด เพื่อการทำธุรกรรมที่ราบรื่นและปลอดภัย
ภาพประกอบเกี่ยวกับ เช็ค
ค่าธรรมเนียมและระยะเวลา
เมื่อพูดถึง ค่าธรรมเนียมและระยะเวลา ในการใช้ บริการถอนเงิน หรือ บริการฝากเงิน ทุกวันนี้ ผู้ใช้บริการทางการเงินจำเป็นต้องทำความเข้าใจรายละเอียดให้ชัดเจน เพราะนโยบายของแต่ละ ธนาคาร หรือ บริษัทเงินทุน มีความแตกต่างกัน และมักมีการอัปเดตตาม ระเบียบธนาคาร และนโยบายของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) รวมถึงข้อกำหนดจาก สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ซึ่งมีผลบังคับใช้ในปี 2569 นี้ โดยทั่วไป ค่าธรรมเนียม ที่เกี่ยวข้องสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภท เริ่มจากค่าธรรมเนียมพื้นฐานสำหรับ ธุรกรรมทางการเงิน ผ่าน เคาน์เตอร์เซอร์วิส ในสาขาธนาคาร ซึ่งสำหรับการ ฝาก-ถอนเงินสด ในจำนวนมาตรฐานอาจไม่เสียค่าธรรมเนียมหากทำผ่านธนาคารของตนเอง แต่หากใช้บริการผ่าน ตัวแทนธนาคาร เช่น เคาน์เตอร์บริการที่ บิ๊กซี หรือจุดให้บริการอื่นๆ อาจมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยต่อครั้ง ขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารเจ้าของบัญชีและข้อตกลงกับตัวแทน
สำหรับ การเรียกเก็บเงินตามเช็ค นั้น ค่าธรรมเนียมและระยะเวลาการเคลียร์ริงสำคัญมาก หากคุณนำเช็คเข้าบัญชี บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือ บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน เช็คภายในประเทศมักใช้เวลาคลีน 1-2 วันทำการก่อนเงินจะเข้าใช้ได้จริง และอาจมีค่าธรรมเนียมหากเป็นเช็คข้ามธนาคาร ส่วนเช็คต่างประเทศทั้งระยะเวลาและค่าธรรมเนียมจะสูงกว่า โดยอาจคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินหรือมีค่าธรรมเนียมคงที่ ซึ่งก่อนทำรายการควรตรวจสอบ ข้อกำหนดและเงื่อนไข ของธนาคารให้ดี เนื่องจากบางแห่งอาจลดหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับลูกค้าระดับพรีเมียม นอกจากนี้ การเบิกเงินสดผิดปกติ หรือการถอนเงินจำนวนมากในครั้งเดียว อาจต้องแจ้งล่วงหน้าหรือมี วงเงินทำรายการ กำหนดไว้ ซึ่งหากเกินกว่าที่ตั้งค่าไว้ อาจต้องผ่านกระบวนการ ยืนยันตัวตน เพิ่มเติม เช่น ใช้ บัตรประชาชนสมาร์ทการ์ด ร่วมกับ ลายมือชื่อผู้สั่งจ่าย ที่ตรงกัน หรือการยืนยันผ่าน แอปพลิเคชันธนาคาร เพื่อความปลอดภัย
ในมุมของ ระยะเวลา นั้น เป็นปัจจัยที่ลูกค้าจำเป็นต้องรู้เพื่อวางแผนการเงิน การฝากถอนเงิน ผ่านช่องทางต่างๆ มีความเร็วแตกต่างกันอย่างชัดเจน การทำธุรกรรมผ่าน โมบายแบงก์กิ้ง หรือแอปธนาคารมักเป็นแบบเรียลไทม์หรือภายในไม่กี่นาที ในขณะที่การโอนเงินข้ามธนาคารผ่านระบบพร้อมเพย์ (PromptPay) ก็เกือบจะทันทีเช่นกัน แต่สำหรับการถอนเงินผ่านตู้ ATM หรือเคาน์เตอร์ของธนาคารอื่น อาจมี วงเงินฝาก-ถอน ต่อวัน ซึ่งถ้าต้องการถอนเงินจำนวนมากเกินวงเงินที่กำหนด อาจต้องติดต่อสาขาโดยตรงและอาจใช้เวลาพิจารณา ส่วนการปิดบัญชีหรือการขอ สมุดเงินฝาก ฉบับใหม่ อาจมีค่าธรรมเนียมและใช้เวลาดำเนินการหลายวันทำการ
นอกจากค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมแล้ว ค่าธรรมเนียมรักษาบัญชี ก็เป็นอีกจุดที่ควรจับตา แม้บัญชีออมทรัพย์พื้นฐานหลายบัญชีในปี 2569 นี้จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรักษาบัญชี หากมียอดเงินขั้นต่ำตามที่กำหนด แต่สำหรับบัญชีประเภทพิเศษหรือบัญชีธุรกิจ อาจมีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปี ซึ่งตรงนี้ลูกค้าควรเปรียบเทียบข้อเสนอของแต่ละสถาบันให้ดี โดยพิจารณาจาก ดอกเบี้ยเงินฝาก และบริการเสริมที่ได้รับควบคู่ไปด้วย ข้อแนะนำคือ ควรศึกษาข้อมูลจากเว็บไซต์หรือสาขาธนาคารโดยตรง และสอบถาม เคาน์เตอร์แคชเชียร์ หรือพนักงานให้ชัดเจนเกี่ยวกับเงื่อนไขทั้งหมดก่อนเปิดบัญชีหรือทำธุรกรรมใหญ่ เพื่อป้องกันความไม่เข้าใจที่อาจนำไปสู่การถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิด
สุดท้ายนี้ ภายใต้กรอบ ข้อบังคับสถาบันการเงิน ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย และมาตรการของ ปปง. ในปัจจุบัน การตรวจสอบธุรกรรมทางการเงิน เป็นไปอย่างเข้มงวดมากขึ้น โดยเฉพาะธุรกรรมขนาดใหญ่หรือที่มีรูปแบบซับซ้อน ซึ่งอาจส่งผลต่อทั้ง ระยะเวลา และ ค่าธรรมเนียม ได้ หากระบบตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัย ธนาคารอาจต้องระงับการทำรายการชั่วคราวเพื่อตรวจสอบเพิ่มเติม ดังนั้น ผู้ฝาก เงินควรเตรียมเอกสารยืนยันที่จำเป็นไว้เสมอ และทำความเข้าใจกระบวนการต่างๆ ให้ดี เพื่อให้การ การสั่งจ่ายเงิน หรือการถอนเงินเป็นไปอย่างราบรื่น ตรงตามความคาดหมายทั้งในแง่ของเวลาและค่าใช้จ่าย